先斩后奏！
官方不降，
银行自己降！
澳洲银行提前行动了，
抢在央行降息前
大幅削减定期存款利率。
根据《澳洲金融评论》的报道，澳大利亚多家大型银行正在大幅下调定期存款利率，这一行动发生在市场预期澳大利亚储备银行（澳联储）可能很快放松货币政策、降低借款利率的背景下。
银行此举的主要目的是在即将到来的宽松货币环境下，提前保护自身利润，减轻来自竞争的压力，但与此同时，储户的收益也受到了显著影响。
澳洲的四大银行正在快速采取措施调整利率，以适应可能的央行政策变化。上周，联邦银行（CBA）率先将其几乎所有定期存款产品的利率下调了多达50个基点。
紧接着，本周一，国民银行（NAB）和澳新银行（ANZ）也进行了类似的调整。这一系列削减意味着，原本放在银行中的10万澳元存款，随着利率的下调，在未来的11个月内可能会产生多达730澳元的利息损失。银行通过这些动作试图在未来的降息周期中保持利润率的稳定。
然而，银行的降幅显然超过了市场对澳联储可能降息幅度的预期。市场普遍认为，澳联储在12月降息的概率高达89%，但预计的降幅仅为25个基点。这与银行目前的降息幅度形成了鲜明对比，反映了银行对未来市场环境的更为保守的预期。
尽管市场普遍对未来降息抱有期待，但由于澳大利亚的通胀水平仍然居高不下，澳联储已经明确表示，圣诞节前降息的可能性微乎其微。
澳联储自2022年11月以来，一直将官方现金利率维持在4.35%的十年高点，这也是为了应对持续的通胀压力。
定期存款一直是银行获取低成本资金的主要途径，能够为其贷款业务提供稳定支持。然而，由于市场竞争的加剧，银行利润受到挤压。摩根大通分析师指出，持续的利率竞争给银行的盈利能力构成了长期压力。这也是促使银行在央行正式行动之前，提前做出调整的原因之一。
Canstar的数据洞察总监Sally Tindall指出，尽管许多银行和经济学家预测，央行可能要到明年5月才会真正开始降息，但银行正在试图提前布局，以应对未来可能的降息周期。
她表示：“随着现金利率可能下降，银行不希望在未来支付无利润的高额定期存款利息，因此它们正提前行动，以避免这种情况的发生。”
这种提前削减定期存款利率的行为已经引起了澳大利亚政府的注意。去年，澳洲竞争与消费者委员会（ACCC）曾对银行在设定存款利率时的复杂决策和不透明性提出批评，财政部长Jim Chalmers也曾要求对银行如何设定利率进行调查。此外，政府对银行未能及时将加息利益传递给储户表示过关切。
然而，金融分析师警告称，任何强制性干预要求银行提高存款利率的举措，可能会迫使银行提高房贷利率，以保持利润水平和投资者回报。这种平衡银行利润与储户利益的博弈，仍然是澳洲金融体系中的一大挑战。
联邦银行于8月14日率先下调了其定期存款利率，这一天恰逢其公布截至6月30日的年度财报。
银行发言人表示，在过去的12个月里，联邦银行向储户支付了超过200亿澳元的利息。然而，银行也指出，尽管全球金融市场普遍不稳定，澳洲的定期存款市场仍然是全球最具竞争力的市场之一。
此次降息主要针对200万澳元以下的存款，联邦银行的13至17个月和18至23个月定期存款账户利率从4.5%降至4%。与此同时，12个月产品的利率也下调了40个基点，降至4.5%。尽管如此，在短期产品中，联邦银行的表现落后于竞争对手，只有9个月定期存款利率略微上升了80个基点，达到4.8%。
与此同时，国民银行也在本周一做出了类似的利率调整，主要针对13至17个月的定期存款账户。此外，澳新银行的降幅最大，其11个月定期存款账户的利率下调了80个基点，降至4%。然而，两家银行都将8个月定期存款的利率上调至4.8%，以保持对存款人的吸引力。
国民银行对此次利率调整未发表进一步评论，而澳新银行的一位发言人则表示，银行在做出这些决定时考虑了多种因素，包括对客户的影响、资金成本、业务表现以及市场竞争的压力。西太银行（Westpac）尚未改变其定期存款利率，仍在观望市场趋势。
随着澳联储可能在未来进一步降低现金利率，市场普遍预计各大银行将继续调整定期存款利率，以适应新的利率环境。CLSA分析师Ed Henning认为，银行的定期存款利率是动态定价的，银行会根据市场利率的变化和贷款需求的波动进行定期调整。他表示：“随着利率下降，银行将继续调整其存款利率，以维持其利润水平，同时应对市场变化。”
澳洲银行业在面临复杂经济形势时，正在努力在保持利润的同时维护客户的利益。然而，这种在利润和客户收益之间的微妙平衡，也让银行面临着来自政府、监管机构和公众的多重压力。未来几个月，随着央行政策的进一步明确，这种压力可能会进一步加剧。
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