首次置业退休金储蓄计划（First Home Super Saver Scheme，以下简称FHSS）的变革将在本周生效。随着购房难度的增加，这些变革有望帮助更多澳洲人实现置业梦想。
FHSS允许首次购房者向他们的退休金账户进行自愿性缴款，为购买第一套房而存钱。然后，他们可以提取最高5万澳元的缴款，用于支付购房首付。
Alexandra Cooper与伴侣利用该计划，一起为购买第一套房而存钱。
这位28岁的营销专业人士在接受雅虎新闻采访时表示，他们已经存了一年的钱，目标是每人存5万澳元作为首付。
“生活成本高企，我们还要支付租金、食品杂货和其他开销，尤其我们还住在悉尼，这让存钱变得非常困难。”
她表示，“储蓄是一个缓慢的过程”，同时他们正在考虑所有的房产选择，包括在悉尼购买一套小公寓或搬到Newcastle。
Alexandra Cooper（图片来源：Yahoo）
大约6个月前，Cooper从一位朋友那里听说了FHSS，并开始通过工资牺牲法（salary sacrifice）向她的退休金账户缴款。
“我目前每月存入300澳元。这很好，因为它是一种设置好就不用管的东西，而且我无法动用这笔钱，不像储蓄账户——如果想的话，你可以随时把钱转出来。”
“把钱存在我的退休金账户里意味着眼不见，心不念，我知道这些钱一直因为我的目标被储存在那里，直到需要时才能取出。”
Cooper表示，她还严格控制预算，减少外出就餐、美容和外卖咖啡等可自由支配的开支，以帮助增加储蓄。她还有一个单独的储蓄账户，并使用微投资平台Raiz进行投资。
Alexandra Cooper和其伴侣（图片来源：Yahoo）
FHSS有什么变化？
来自UniSuper的Brooke Logan在接受雅虎新闻采访时表示，即将于9月15日生效的变革，将使FHSS更加灵活。
“其中一个变化是，允许购房者在提取资金时改变主意。在目前的FHSS计划中，只能提取一次资金，如果提取后改变主意或出错，那就只能自认倒霉了。”
“新的规定是，只要还没有开始从退休基金中提取这些资金，你就可以改变主意。如果情况发生变化，你不再想提取资金，当局会暂停这个过程，你可以日后再提取。"
时间要求也发生了变化。
此前，你可以在签订购买或建造房屋合同后的14天内申请提取资金。现在，这个时间将延长至90天。
此前曾尝试通过该计划提取资金但未成功的个人，也将有机会再次尝试。
（图片来源：网络）
FHSS的优点和缺点
Logan表示，如果你用税前存入的方式（如工资牺牲法），FHSS可以获得税收优惠。
“这些缴纳金额在退休金账户中只需缴纳15%的税，而不是边际税率，后者可能高达45%。因此这可能是有利的。”她解释道。
“还有其他好处，比如有些人可能会发现，如果他们把钱存在银行账户里，就可以随时动用这些资金，而把钱存入退休金账户则可以强迫自己多储蓄。”
然而，使用这一计划也存在风险。Logan强调，重要的是了解提取资金的条件。
“主要的一点是，你需要在12个月内签订建房或购房合同，但ATO有时可能延长这个期限。”
“如果在12个月内找不到房子，可以选择将资金重新放入退休金账户，或支付最高20%的罚款。”
Logan指出，FHSS可以与其他首次置业者补助和优惠（如首次置业担保计，First Home Guarantee Scheme）结合使用。
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