悉尼一名男子5万澳元存款被盗，随后就此与银行展开了长达15个多月的斗争。
对姓氏保密的Sam表示，这笔钱存了很多年，以备“紧急情况”。
其女婿Paul说，Sam在澳新银行（ANZ）开了一个储蓄账户，每月往里面存10澳元，从来没有取过款。“根据条款，他必须每月存入10澳元才能获得奖金利息，而且不得取出。”
事情发生在2021年8月，短短几分钟内，Sam的账户就被提走近5万澳元。
“只用了4分钟，通过BPAY被盗，你不能限制取款，所以最高可达75000澳元，这是骗子的天堂。“第一笔是19900澳元，第二笔19898澳元，第三笔9899澳元。
现年88岁的Sam当时因感染新冠病毒住院，直到10月份才意识到自己的钱被盗了。
Paul说:“他10月份出院时，登录了网站，原来有5.8万澳元，只剩8000澳元，随即就去了一家分行报案。”
（图片来源：澳洲新闻集团）
Sam对这件事感到非常震惊，他“以为ANZ在照顾和保护我的钱”。Paul补充说，Sam在ANZ存了30年。
“为什么任何安全系统都不能捕捉到它？他的账户在12个小时内有12次不同的登录，ANZ没有发现，也不认为有什么异常。”
他补充说，这些交易是通过西太银行借记卡进行的，但他们只知道这些。
“他们在电话中问了Sam 15次是否泄露了自己的登录信息，每次他都说‘没有’，以至于他对他们感到沮丧。ANZ拒绝赔偿损失，称是Sam造成了损失。”
Sam被告知，交易已通过安全问题验证，没有错误回答。Paul补充说，许多安全问题的答案，如母亲的婚前姓氏或地址，可以通过简单的搜索找到，如ancestry .com和选举名册。
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据Paul说，ANZ从2021年12月开始逐步停止使用安全验证问题。
Sam被告知，无法追回被盗资金，且他要为这次黑客袭击负责，因为在第一次电话中，Sam说自己可能从一个自称来自澳洲电信的来电者那里下载了软件。
ANZ认为他是远程访问犯罪的受害者，但Sam后来否认下载过任何软件，并表示他没有透露银行日志细节，也没有将密码存储在电脑上。
2021年11月11日，ANZ在电子邮件中称:“在审查了我们可获得的信息后，我们确定该交易是在您知情的情况下授权或执行的。所以很抱歉，我们无法报销。”
但Paul说，这对这位Sam来说压力很大。“ANZ否认自己对此负全责，这让人倍感压力。4分钟内发生了3笔可疑交易，任何还算正式的银行安全系统都能发现，但他们的观点是，他们没有义务监控你账户上的交易。”
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Sam向一个名为澳洲金融投诉管理局（AFCA）的外部争议解决机制提出了投诉。但法庭支持ANZ，并表示该行已“证明Sam很可能违反了密码安全要求”。
Sam现已提起上诉，但他拒绝了2500澳元的“糟糕客户服务体验”赔偿。
AFCA裁定:“银行提供的电话录音显示，Sam有几次被粗鲁对待。”但表示，该行没有责任归还被盗的5万澳元，并指出“这些交易没有引起任何危险信号，需要银行采取措施防止损失，也没有注意到骗局或欺诈行为。”
“因此，银行接受并按照转移资金的指示行事是合理的。银行没有犯任何错误，也没有违反任何相关义务，正确处理交易。”
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澳新银行的一位发言人说，该行不对个别客户发表评论。
ANZ表示:“银行配合AFCA的所有调查，并将遵守AFCA独立监察员的决定。ANZ有许多层安全控制措施来保护客户，包括ANZ Falcon欺诈监控技术、一次性密码和语音生物识别技术。我们以前也使用过安全问题验证。”
“我们将为客户账户上的任何未经授权的交易进行赔偿，前提是损失并非由他们造成。系统一旦怀疑发生了可疑或不寻常的事情，就会立即报告任何未经授权的交易。”
但Paul认为，银行和AFCA在面临大量骗局索赔时“不堪重负”。
"我认为银行，尤其是ANZ，一般都需要监控客户的银行账户，因为他们知道欺诈行为有多猖獗，他们说有算法可以做到这一点，但还不足以识别这些交易。这肯定是现存的最愚蠢的安全系统。骗子比银行领先4步，细思极恐。”
他补充说，ANZ和其他银行通过关闭分支机构和把客户业务转移到网上，将利润提高了数亿澳元。“银行不支持客户对抗网络欺诈，这令人失望，但并不令人惊讶。”
发表于 2023-4-2 15:30:14
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