上海“穷人家庭”门槛要1000万?香港的门槛是多少?

“我经常开玩笑说，在上海，一个1000万资产（总资产）的家庭，其实是一个穷人家庭。” 基金经理董承非在路演途中的玩笑话触痛了很多人，这句话随即冲上热搜，将近一个亿的阅读量。 有些人认为他贩卖财富焦虑，毕竟，许多人恐怕一辈子都赚不到1000万元。


ONE 资产1000万的穷人，也许是真的 中国已经有20余个省和直辖市公布了人均收入和人均可支配收入，上海均领跑全国。 但要赚够1000万，即使不吃不喝，一个收入在平均水平的上海城镇居民需要119年，上海农村居民则需要252年（上海城镇常住居民人均可支配收入8万4034元，农村常住居民人均可支配收入3万9729元）。 尽管1000万元很多人一辈子都赚不到，很多在北上广生活的网民们都赞同董承非的说法：如果单论总资产，1000万元确实不算多，主要是因为上海的高房价。


董承非的观点和很多网民一致，他在在2月12日的路演直播中说：“因为上海的房价（每平米）10万、20万是‘随随便便’的常见情况。” 很多在北上广等中国一线城市生活的网民们，给出了自己的例子： 1.坐标北京，已婚备孕中。两人税后收入5万元，无贷无其他负担。房子自住一套1600万，投资一套两居室的房子，每月收租5000元，还养一车两摩托。“别说1000万资产了，我这资产快3000万了也感觉自己每月过的勉强就算小康。” 2.坐标上海，只有一套1000万的郊区大平层或者市区老破小学区房，自住，无其他任何资产。“房子等于千万身价，说得没错。” 总资产千万是否属于贫穷家庭，还得看资产的构成、流动性以及净值情况。如果在上海只有一套千万房产，没有其他可支配资产，哪怕没有贷款，生活上也会捉襟见肘。


但如果拥有1000万元流动资产，按照中国保本理财4%至5%的利息，每个月不工作也可以拿4万块钱，这个标准随便怎么算都不可能是穷人。 之前有看到过一篇文章，讲述被上海学区房击垮的一名“千万富翁”。 这名父亲曾以江苏张家港高考状元的身份考进上海交大，2008年以首付60万和贷款120万的价格在上海老静安黄金地段购买了一套老破大电梯房，一家五口三代同堂居住至今，家庭年收入大概30多万，贷款已经还清。 在儿子即将上小学的时候，他不想孩子进菜场小学，输在起跑线上，想让孩子去上海老静安第一梯队的静安区教育学院附属学校上学。 静教附校对口的学区房海防村，总价最便宜的是一套27.5平米的一室户老破小，610万，每平米单价22万。由于他有过贷款记录，买这套学区房必须首付70％，再加上税费，最少需要450万现金。


这笔钱对于整个家庭来说就是天文数字，只有卖掉现在的自住房置换学区房这一条路可走。但是如果卖掉现有的房子，那么全家三代五口人只能挤在更小的房子里。由于妻子不能接受生活水准越过越糟，夫妻两人矛盾数次激化。 这就是生活在上海的一位普通的“千万富翁”的生活。事例中的这名父亲已经算是幸运，“魔都”上海还汇聚着千千万万没有房子的沪漂一族。没有房子，沪漂的资产少得可怜。 这么来看，家庭净资产1000万的上海家庭是不是穷人值得讨论，但背负巨额房贷的平均收入家庭，即使拥有千万总资产，在上海也算是妥妥的穷人。 TWO 在香港，有多少钱才不是穷人？ 在不少内地同胞的头脑概念中，香港是一个中产阶级城市。但在香港生活过一段时间的人，会刻骨铭心地理解到，最难界定的也是中产人。 香港的情况和内地北上广深类似甚至更严重——无法用一个具化的数字判断一个人是中产还是穷人。 比如之前的香港财政司司长曾俊华，也自称是中产，所以理解香港中产的切肤之痛。但这番言论在香港引起猛烈批评，因为他的月薪高达30万港元，批评者称之为“不食人间烟火”、“精英意识太浓”，若这样都只算中产，大部分港人都需要政府“扶贫”。


后来曾俊华辩解称，中产也可以指一种生活方式，未必只由薪酬定义，还引述部分文章说“喝咖啡的人是中产，或喜欢看法国电影的人是中产，我喜欢看电影或饮茶，与一般中产阶级的生活没有大分别。”这番解读当然又被人揶揄了一番。 其实在香港民间，最广泛的中产定义应该是买得起太古城的住宅。这个楼龄已经近40年的大型屋苑，迄今为止都是香港的蓝畴屋苑，其二手交易的价格和数量，一直是港岛楼市的冷暖指标。


如果按能否买得起太古城的“心理标准”，最起码要月薪10万港元以上，才能算得上是香港中产。 前些年，香港市民经历了私楼价格的暴升，香港市民逐渐有另一种共识：拥有一套价值800万港元的物业（相当于高档屋苑的一居室或普通屋苑的两居室），另外有100万至200万港元的流动资产，以及月薪在五六万港元，才能达到中产保障——请留意，这里只是一种保障。


也就是说，如果无法维持上述标准，则处于中产下游，面临跌出中产之列的现实困境。而如果工资或是财务收入的增长，能超过上述共识标准，则属于高端中产，不仅有可能摆脱中产困境，更有可能向更高的富人阶层迈进。 从香港过去几年情况来看，仅靠工薪收入的中产，由于难有工资决策权，很难迈过上述中产困境。而且时间对这一群体越来越不利，一旦达到退休年龄而失去生活来源，这一群体的命运堪忧。 而早年买入较多物业收租，现在拥有较多被动收入的中产阶级，或是拥有一定资源的医生和律师，在香港社会也会有定价自主权，也能随着时间的推移而继续向上游攀升。 而在如今香港生活成本节节攀升的趋势之下，即便是月入十万的家庭，在扣除基本生活支出、房贷、物业管理、保险、强积金、税费后，如果再扣除父母赡养费和聘请外佣支出，基本上已经所剩无几。 或许对于大多数人而言，自己也不能确定自己是不是中产，唯一能确定的，只是加班的时间段，到底在今晚10点后加班，还是明早9点前。