“胆小慎学！”零售打工人将7万澳元薪水变450万澳元房产，退休金翻倍

一位零售业务员分享了他将7万澳元的基本工资转化为价值450万澳元的资产和将退休金增加一倍的的方式，引起争议。专家警告说，他的策略并不适合胆小者。

一位来自悉尼的机智面包师傅最近揭示了一种大胆的策略，使他能够在短短两年内拥有包括七套住房在内的令人瞩目的房地产投资组合，并将他的退休金从7.5万澳元增加到近20万澳元。

而且，在他保持相同的工作和薪水的同时，他成功实施了这一策略，但房地产评论员警告说，他的策略并非胆小者所能承受的。

来自Blacktown的居民Lakhwinder Singh在Woolies做面包工作，年薪为7万澳元。当他意识到他的退休金余额太低以致令人不安，他于2007年作为21岁的学生从印度移民到澳大利亚，在2010年获得永久居留权后，他最初在Hungry Jacks和一家洗车店工作，薪水接近最低工资标准。

到2020年，34岁时，他的退休金余额为7.5万澳元，而他的妻子Kuljit的余额只有1万澳元，她在他之后几年才移民到澳大利亚，并且从未全职工作过。他决定靠自己解决问题，成立了一个自管理的超级基金，将他们两人的资金合并起来用于购买房产。

他支付给会计师6000澳元来建立这个基金，但被告知由于每年近3000澳元的运营费用，自管理的超级基金是有风险的。

“他们通常不会推荐除非你的退休金至少有25万澳元。”Singh先生说。

他希望房产的升值速度快于他的退休金缴费，并且任何产生的资产都将在房产转售时重新投入到他的退休金中。Singh先生在房地产市场上早期的成功鼓舞了他，他说这帮助他建立了一个选择房产和地点的模型。

他已经在房地产市场上购买了另外三个在房产价值迅速上涨的地点的房产。他在2015年购买了第一套房产，只需支付低额首付款和按揭贷款，并通过暂时兼职工作增加年收入4万澳元来确保融资。由于价值迅速上涨，他能够重新融资抵押贷款，提取资产并用于2016年购买其他两套房产的首付款。

在使用退休金选择房产时，他说他“准确地知道该买什么”。

“我进行了很多研究，我知道要始终寻找更大的土地。如果土地和资产之比能达到70%，那就是理想的，因为土地升值，而不是房屋本身，”他说。”我也避免购买未来计划的房产和单一产业的城镇。你购买的地方必须拥有多个产业的经济。”

他的研究最终将他引向Adelaide的Elizabeth Vale，在那里他用他的超级基金的6.4万澳元支付了购房的前期费用，包括首付款，购买了一套价值24.9万澳元的房产。

接下来发生的事情让他感到震惊。“我最初打算持有该房产10年，但当时正值新冠疫情爆发，市场蓬勃发展。我对房产没有做任何改动，价值却不断上涨。”2022年，Singh先生决定出售这套房产，以39.5万澳元的价格成交，超过他19.1万澳元的贷款204,000澳元。

（图片来源：News.com.au）

他支付了资本增值税和其他销售费用后，将大部分利润投入了他的超级基金，这使他的超级基金余额达到了约19万澳元。

Adelaide房产的成功鼓励他购买更多房产，如今他拥有七套房产，总价值450万澳元，负债22百万澳元。他还在去年开始经营自己的房地产业务。

他承认用超级基金购买房产存在风险。“你必须做很多研究。如果你没有时间学习如何做这件事，我不建议你这样做，”他说。

MCG Quantity Surveyors的税务专家Mike Mortlock表示，用超级基金购买房产是有风险的，任何想要效仿Singh先生的方法的人都应该意识到其中的危险。

“如果你有一个正常的超级基金，通常会分散在现金、股票和其他方面，但如果你购买一套房产，你的所有鸡蛋都放在一个篮子里，”Mortlock先生说。

“他非常精明地购买了房产来实现资本增值。事后回想起来是很好的，当你知道事情进展顺利时，但这些事情很难预测。” PropTrack的数据显示，Elizabeth Vale在2020年至2022年间是Adelaide涨幅最快的地区之一。该地区的中位房价从约23.5万澳元上涨至35万澳元。