分析：澳洲政府预立法打击诈骗，谁来为诈骗买单？

诈骗可以毁掉一名受害者的一生。

澳大利亚政府宣布了期待已久的法律草案，声称该草案将为反诈骗提供最好的保护。 (ABC News)

他们告诉我，自己被迫放弃退休生活、无法偿还抵押贷款、不得不申请大额贷款并减少生活必需品。

有组织犯罪团伙的骗术越来越高明，很多都是冒充那些可信赖的机构。

问问伊利亚·福明（Ilya Fomin）就知道了，他在购买第一套住房时被骗走了28万澳元。

福明先生承认犯了错误，但他认为也存在系统性失误。

“至少有两家银行、一家律师事务所、我还有立法允许这种情况发生了，”他说。

阿尔巴尼斯政府也认为该系统有太多的失误，仅去年一年就损失了27亿澳元。

伊利亚·福明以为自己在给他的律师事务所发电子邮件，但他实际上是在与一些诈骗犯通信，这些骗子诱使他支付了28万澳元。

目前，很少有诈骗受害者能得到银行的赔偿。

如何防止更多的人失去毕生积蓄，以及由谁来[为诈骗]买单，是全球各地都在努力解决的难题。

上周，澳大利亚政府公布了期待已久的法律草案，声称将提供世界上最好的保护。

最吸引眼球的细节是关于银行、电信公司和科技巨头的新义务，如果不履行这些义务，将被处以巨额罚款和赔偿。

但关键细节仍然缺失，目前还不清楚对诈骗受害者的补偿计划具体是如何运作的。

谁应该赔偿？

根据该草案，诈骗受害者可以通过一次投诉寻求补偿，投诉对象不仅包括银行，还包括多家公司。

该投诉将提交给监察员，即AFCA，投诉对象可以包括被指控未能阻止骗局的多方。

这可能包括：参与汇款和收款的银行、社交媒体等数字平台、直接短信服务、搜索引擎和电信公司。

然后，监察员将计算出每家公司应负责赔偿的金额。

英国采取了一种截然不同的方法，即迫使银行迅速偿还受害者的一种偿还模式。

澳大利亚银行业极力反对采取英国模式。他们认为，这种模式会减少个人责任，让其他行业逍遥法外，从而使澳大利亚成为骗子的“蜜罐”。

负责澳大利亚新法律草案的助理国库部长斯蒂芬·琼斯（Stephen Jones）对英国模式持批评态度。

他说，该模式没有足够重视预防，范围有限，而且不公平地将重点放在银行上，而忽略了其他行业。

消费者团体对计划草案的某些方面表示满意，但他们担心绝望的受害者将陷入冗长的赔偿纠纷中。

助理国库部长斯蒂芬·琼斯告诉ABC说，需要做更多的工作来保护澳大利亚人免受诈骗。 (ABC News: Mark Moore.)

消费者行动法律中心的史蒂芬尼·托金（Stephanie Tonkin） 呼吁采取一种修改过的英国模式。

她说：“让银行承担客户的诈骗损失，并让银行与其他供应商在幕后解决分摊和责任问题。”

科技界也有同样的担忧。非营利机构DIGI警告说，“任何形式的补偿都可能需要数年之久”。

这引起了参议员大卫·波克（David Pocock）的注意。

本周，他与诈骗受害者一起批评了政府对英国模式的拒绝。

“我们已经看到英国的这一模式行之有效。那我们为什么不在这里也采取这种做法呢？”他说。

绿党参议员尼克·麦金（Nick McKim）告诉澳大利亚广播公司，他也赞成英国模式。

他说：“这是一个很好的例子，展示了澳大利亚应该怎么做。”

2023年14家最大的银行集团向英国消费者偿付的“授权推送支付”诈骗损失总额的百分比。 (Supplied: Payment Systems Regulator UK)

英国模式是一项全球首创的计划，将于10月开始实施，该模式迫使银行偿还客户的款项，除非银行有欺诈行为或严重过失。

大多数客户将在五个工作日内得到补偿。

这是一次大胆的尝试，看看让银行业承担责任是否会促使他们在侦查和预防方面投入大量资金，从而减少损失。

补偿客户的费用由发送银行和接收银行分担。

但客户可获得的最高赔偿金额最近已从81.1万澳元（约合41.5万英镑）削减至16.6万澳元（约合8.5万英镑）。

在澳大利亚，很少有诈骗受害者得到银行的补偿，但与澳大利亚不同的是，英国的金融机构多年来一直向诈骗受害者支付补偿。

一项自愿补偿计划始于2019年，去年银行偿还了67%的损失款项。

英国是骗子的蜜罐吗？

据当局称，虽然有更多的骗局被举报，但2023年的损失金额比上一年下降了12%，为3.41亿英镑。

针对诈骗的法律草案将给银行、电信和科技巨头带来新的义务，如果他们不履行这些义务，将被处以巨额罚款。 (ABC News: Billy Cooper)

英国监管机构驳斥了其模式吸引骗子的说法。

相反，它认为情况恰恰相反。

支付系统监管机构表示：“我们深受所取得进展的鼓舞。”

英国的银行客户也受到收款人确认技术的保护。

客户可以检查账户名称和其他详细信息，以确保他们支付的是正确的银行账户。

如果不匹配，客户会收到警告。

据英国银行监管机构估计，该技术每年可防止价值1270万至3730万澳元的诈骗。

澳大利亚银行要到2025年才会采用这种技术。

新西兰考虑让银行承担诈骗损失

与澳大利亚一水相隔的新西兰也正在进行改革，当地政府呼吁银行业调查自愿补偿计划。

消费者事务部长安德鲁·贝利（Andrew Bayly）在一封公开信中向银行发出呼吁，称需要改变由诈骗受害者承担损失的现状。

新西兰银行业协会一直在研究一项提案，并将在几周内向政府汇报。

这还不是全部，到今年年底，新西兰客户将先于澳大利亚客户获得收款人技术确认。

新加坡打击欺诈短信

同样在我们身边，新加坡正在考虑一项打击网络钓鱼诈骗的新计划。

这些讨厌的短信或电子邮件假装来自某家银行或其他某家公司，目的是窃取你的个人信息和钱财。

首次购房者伊利亚·福明在一场骗局中损失了28万澳元，他形容这就像是陷入了一场噩梦，无法醒来。 (ABC News: Brendan Esposito)

该提案将规定电信公司和相关银行的义务，如果它们违反了这些义务，就必须向诈骗受害者赔偿，其中银行需承担更大的责任。

在澳大利亚，犯罪分子将继续大肆破坏像福明先生这样的人的经济生活。

澳大利亚政府将就其计划草案是否正确展开激烈辩论，但业界和公众越来越一致地认为现状是不可接受的。

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