澳洲财经：当银行贷款持续紧缩，市场上开发商的新融资力量正在崛起

什么是Private Lending?

私人贷款作为传统的抵押贷款模式相比于银行和类似的机构，在借款人和投资者之间建立了更为有效和透明的合作关系。

我们知道通常的银行贷款业务流程：投资人存款到银行，借款人从银行贷款。而投资者只是从银行获得非常少的回报率,同时也不知道任何关于投资的资金去向和借款人情况。

然而私人贷款的情况则是不同，其优势体现在个人投资者会更为清楚资金的流向，以及贷款项目的运营状况以及贷款人的个人情况。它在一个非银行的环境下运行，由个人投资者提供具体贷款项目所需的资金。在其最简单的形式,则可能是一位投资者为一个借款人提供相应资金。

然而，私人贷款和传统银行在澳洲是被不同的政府监管机构严格监管的,私人贷款是在某些情况下(只有当它属于管理的投资计划制度内)由澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)监管,而银行是由澳大利亚审慎监管机构(“APRA”)监管。但是最简单的交易则是不用被这两者机构所监管的。

主要融资贷款种类

当今市场上贷款种类不可谓不多，从最传统的银行贷款，到近似银行的非银行金融机构贷款，以及个人之间通过形形色色的协议达成的借贷。其中，最为广泛应用的就是银行贷款，银行贷款利率较为低廉，相应的贷款要求就会较高。

当贷款人达不到银行要求，或是不能够在银行那边拿到足够的贷款额的时候，他们就会将注意力转向非银行金融机构，以寻求一个较高的融资杠杆为自己提供一个更好的流动性。

内保外贷新思路

内保外带属于外管定义下的跨境担保的一种，字面拆解来看可以分成“内保＋外贷”。 通俗来讲，内保外贷就是由境内的主体为境外的借款人做担保，一旦境外借款人无法偿还国外的债务，那么境内的担保人就要履行担保义务，将资金汇出境外用于向海外的贷款人偿还这笔境外债务。也正是因为内保外贷业务中一旦保函履约会发生实际的资金出境，外管必须对内保外贷业务进行管理。

内保外贷最大的优点是实现资金或者资产的“间接出境”，这是也为什么当前内保外贷业务如此火热的原因，在ODI（对外直接投资）受阻，有钱“出不去”的情况下，国内企业可以用国内的资产或者存款获得授信，之后由Zank&Co. 提供大额内保外贷服务。国内担保海外做地产开发业务，帮助开发商解决贷款问题。

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