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年薪仅$5万,澳洲57岁女子在4年半内还清贷款!她是如何做到?

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发表于 2024-8-18 23:20:11 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式 来自: INNA

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一位年薪约5万澳元的兼职接待员揭示了她如何在短短4年半内还清房贷的聪明方法。

据RealEstate网站报道,现年57岁的Susan Miller是两个孩子的母亲,她回忆起2017年在买下前夫的住房份额后,陷入了绝望的境地。




(图片来源:RealEstate)

剩余的债务相当于房产价值的一半,但由于收入低,Miller不确定如何支付房贷。“我当时离婚了,钱很紧张,我害怕最后可能不得不卖掉房子。”

在一次烧烤聚会上,她偶遇一位投资顾问,这激发了她对债务的不同思考。她按照他的建议采取了一些措施,现在已经还清房贷,但她表示这些步骤是反传统的,是以前从未考虑过的。

这一策略的核心实际上是承担更多债务,但通过税收减免和自律来增加储蓄,最终一次性支付贷款。

“我父母总是教导我,你必须先还清贷款再做其他事情,但现在我学会了改变这种思维,你必须花更多钱才能赚更多钱。”




(图片来源:RealEstate)

第一步是为她在阿德莱德的房子重新贷款,并提取部分股权来支付昆州投资房产的首付和印花税费用。

这套房产的价格处于市场低端,租金相对于房贷较高。投资房产和她的房屋贷款都转换为只付利息的贷款,目的是尽量减少她的持续开支。

关键是,她在房贷上开设了一个抵消账户,并将所有收入,包括她的工作收入和投资房产的租金,都转入该账户来增加余额。在抵消账户中存有资金可以降低每月支付的利息。

Miller还采取了一些措施,确保她的钱在需要花费之前尽可能长时间地留在抵消账户中,进一步减少她支付的利息。

其中一个方法是使用有免息期的信用卡支付日常开销,然后在免息期快结束时还清信用卡上的费用。另一个策略是最大化她的税收申报,确保她在昆州购买的投资房产符合多项税收减免条件。

她还填写了一份税务表格,使她可以每周获得税务退税,而不是每年一次,这可以再次使她能够不断增加抵消账户的余额。她的投资顾问George Markoski解释,这样做目的是最大化她可以在税收上申报的损失,而不是真正的货币损失。




(图片来源:RealEstate)

Markoski表示,所有这些步骤结合在一起,可以使她的储蓄可以成倍增加,因为她节省的每一澳元都减少了她的利息开支,并允许她节省更多,同时不断获得税收减免。

对于Miller来说,她的最终目标是最终在抵消账户中积累足够的资金来完全还清债务。当她获得一份薪水更高的工作时,这一计划得到了额外的推动。此外,她的投资房产的租金也从每周350澳元增加到480澳元。

这一计划在2021年全部实现,当时她一次性还清了房屋贷款的余额。不过她仍在偿还投资房产的贷款。抵押贷款经纪人Rebecca Jarret Dalton表示,对于一些房产所有者来说,使用只付利息的贷款和抵消账户是一个好的策略,前提是他们自律并且擅长储蓄。

“最危险的部分是如果房产价值下跌,而你没有偿还本金,相当于你就没有偿还任何贷款,”她说道,“在这种情况下再次重新贷款会很困难,这最适合那些收入较高、拥有高收入投资房产的人。”

Finder分析显示,有多种银行产品提供抵消功能和只付利息的贷款期限,包括ANZ、AMP、Tic: Toc和Easy Street。这些贷款的利率从6.24%到7.09%不等。

Finder房贷专家Richard Whitten表示,借款人通常需要更加努力地寻找同时提供这两种功能的贷款,有些贷款有小额月费(通常约为每月10澳元)。“只付利息的贷款在房产投资者中很受欢迎,因为最初的还款较低,并且利息费用可以抵税,”Whitten说道。

“如果你申请只付利息的贷款,无论是否有抵消账户,贷款机构都会根据本金和利息还款来评估你的还款能力,因为贷款在只付利息期结束后会变成本金和利息还款。”

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