在澳联储即将放松政策、降低借款利率之前,澳洲几家大型银行正悄然大幅削减定期存款利率。这一举动虽然减轻了激烈竞争对银行利润的压制,却也影响了储户的收益。
上周,联邦银行(CBA)将其几乎所有定期存款产品的利率下调了最多50个基点。本周一,国民银行(NAB)和澳新银行(ANZ)也紧随其后。这些变化将使10万澳元存款在11个月内减少多达730澳元的利息。
这将在澳联储开始降息时保护银行利润率。但这些降幅也明显大于央行预期的降息幅度,央行自去年11月以来一直将官方现金利率维持在4.35%的10年高位。
市场预计,澳联储在12月降息的概率为89%,但降幅可能仅为25个基点。
但由于通胀仍然过高,央行实际上已经排除了在圣诞节之前降息的可能性。
存款是银行的一个重要的低成本资金来源,用于支持贷款业务,但激烈的竞争也带来了利润压力。摩根大通将此现象称为对银行盈利能力的“持续的拖累”。
Canstar的数据洞察总监Sally Tindall表示,银行正在抢在澳联储之前行动,尽管一些银行和经济学家预期降息可能要到明年5月才会发生。她说:“随着现金利率可能下降,银行不希望在定期存款上支付最终无利润的利息。”
(图片来源:《澳洲金融评论报》)
任何在澳联储调整官方现金利率之前对定期存款利率的削减,都会引起Albanese政府的密切关注。
去年,澳洲竞争与消费者委员会(ACCC)批评存款定价中的不透明和复杂决策,财政部长Jim Chalmers还曾要求对银行如何设定存款利率进行调查,政府对加息未及时转嫁给储户也曾表达过关切。
当时,各大银行和金融服务,分析师警告称任何强制提高存款利率的干预措施,都可能迫使他们提高房贷利率,以保护利润率和投资者回报。
(图片来源:网络)
联邦银行在8月14日率先下调存款利率,这一天也是其公布截至6月30日的年度业绩的日子。
该银行发言人表示,在截至6月30日的12个月里,银行向储户支付了超过200亿澳元的利息。该银行首席执行官Matt Comyn上周还表示,澳洲是全球对定期存款利率最具竞争力的市场。
据了解,降息适用于200万澳元以下的存款,联邦银行的13至17个月和18至23个月定期存款账户降幅最大,从4.5%降至4%。其12个月产品的利率也将下调40个基点至4.5%。
作为澳洲最大的银行,联邦银行在几乎所有定期存款产品中,都落后于其竞争对手,只有9个月定期存款利率上升了80个基点至4.8%。
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而在本周一,国民银行对其13至17个月定期存款账户和长期产品进行了类似的降息。然而,澳新银行的降幅最大,其11个月定期存款账户利率下调80个基点至4%。
两家银行都将8个月定期存款利率提高至4.8%。
国民银行拒绝就此事发表评论。
澳新银行的一位发言人则表示,银行在做出这些决定时考虑了多种因素,包括对客户的影响、资金成本、业务表现和竞争压力。
(图片来源:网络)
西太银行(Westpac)尚未改变其定期存款的利率。在周一的第三季度更新中,该银行报告未经审计的净利润为18亿澳元,并表示其核心净息差(衡量盈利能力的指标)上升了2个基点至1.82%。
CLSA分析师Ed Henning预计,各大银行会在澳联储削减现金利率后,进一步降低定期存款利率。
他说:“随着利率下降,他们会继续调整定期存款利率。这些利率是动态定价的,利率和贷款需求变化时也会随之调整。”
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