权利的镜像：史上最大规模刺激政策到最大乌龙，谁来监管权利的金字塔？

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最不平凡的一年令人发指的错账脸蛋儿打得啪啪响继续发酵权利的镜像 1

最不平凡的一年

2020年的踉跄开端就注定这一年必不平凡：从澳洲百年一遇的巨型山火到席卷全球的致命瘟疫。这些灾难在造成大量死亡的同时，也几乎让经济彻底停摆。

为了应对这场突如其来的浩劫，澳大利亚政府先后推出了多个史无前例的重量级政策，包括央行（RBA）将利率降至有史以来最低点（0.25%）、启动第一个量化宽松政策（QE）、以及联邦政府总值3200亿澳币的各类刺激政策。

但是，随之而来的还有澳洲财政部的“史上最大乌龙”——岗位保留津贴出现误差高达600亿澳币。巧合的是，在这个巨型乌龙发生前，联邦政府刚刚对一些列金融企业进行了调查，并对这些企业的过失进行了巨额处罚。

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令人发指的错账

西太银行事件

2019年11月20日，正当澳洲股市大盘冲击7000点大关时，澳大利亚第二大银行西太银行（Westpac）忽然遭到澳洲交易报告分析中心（AUSTRAC）爆出大规模涉嫌参与跨国洗钱案。

AUSTRAC调查称，西太银行在过去的5年内由于监管不力，导致出现高达2,300万次的违规国际汇款。而这些从2013年11月到2018年9月之间出现的违规汇款总额竟然高达110亿澳币。

另外，AUSTRAC首席主管妮可·罗思（Nicole Rose）还表示：“西太银行未能将合作银行的转账记录及时递交给AUSTRAC……而结果就是西太银行未能对国际客户（指境外收款及汇款者）的背景进行彻底调查。”

罗思在面对记者采访时还强调，西太银行的失职行为会导致以东南亚地区为主的儿童遭到性剥削（Child Exploitation）在内的恶行。而按照法律规定，每次违规转账的罚款额度为210澳币，但是当次数过多时，将采取定额罚款。

涉案金额如此巨大，违规次数如此之高，消息一出，西太银行股价应声下挫近8%。

西太银行首席执行官布莱恩·哈泽尔（Brian Hartzer）和董事会主席林西·马克思泰德（Lindsay Maxsted），以及一批骨干高管先后辞职。

西太银行前CEO布莱恩·哈泽尔（Brian Hartzer）在媒体包围下离开公司

该事件不断发酵，吓得澳大利亚国民银行（NAB）立刻向相关机构“自首”，并表示“在内部系统中也发现漏洞，这些未被及时补救的漏洞可能违反反恐洗钱法案（AML/CTF），并且因为数量庞大，可能导致经济处罚。”

联邦银行事件

西太银行大规模违规事件并非没有前车之鉴，2012年的全澳最大银行——联邦银行（CBA）洗钱案几乎就是印着一个模子做出来的。

2012年，澳洲联邦银行推出了一种名为“智能自动柜员机”（Intelligent Deposit Machine，或IDM）的新型ATM。与传统ATM设备相比，IDM允许使用者在匿名的情况下每次存入200张纸币，并且每天不设存款次数上限。

换句话说，每一个使用者（包括非联邦银行客户）都可以在不暴露个人信息的情况下每次存入20,000澳币现金，并且在理论上可以无限存款（无限次使用）。

智能柜员机的另一个功能更加诱人——通过IDM存入的现金可以即时到账，并且到账后又支持及时转账。

IDM设备的普及在减少了联邦银行人工柜员成本的同时，也带来了巨大的现金流量。据统计，仅在2016年5月和6月两个月，IDM就为联邦银行带来了17亿澳币的现金。

但是狂欢过后的代价是惨痛的。

2017年8月3日，澳洲交易报告分析中心（AUSTRAC）正式起诉联邦银行，指控称：

联邦银行违反《澳大利亚反恐及反洗钱法案》（ATM/CTF）高达53,700次；联邦银行在推出IDM存款机时并未对该设备进行风险评估；联邦银行在3年时间内未对近778,370个可疑账户进行监测；联邦银行没有汇报53,506次单次存款超过10,000澳币的行为；涉案总金额高达7,700万澳币 铁证如山，联邦银行无口反驳。在经历了漫长的调查及听证会后，联邦银行最终以破纪录的7亿澳币罚款将此案“私了”。

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脸蛋儿打得啪啪响

Robodebt丑闻

造化弄人，在义正言辞地惩戒了贪婪的四大银行之后，联邦政府却同样被曝出“因系统漏洞而导致大规模错账”，而这就是近日在不断重新发酵的Robodebt丑闻。

Robodebt（自动化扣账）丑闻要追溯到2016年澳洲大选前，时任财政部长的斯科特·莫里森（Scott Morrison，现任总理）宣布了一套简化税收和福利系统的自动化扣账系统。

这套自动化扣账系统问世前，联邦政府通过社保部门Centrelink使用人工审核受益人的实际收入情况，如果受益人的福利所得和个人收入出现偏差，那么Centrelink将会派遣个案负责人进行核对，在确认产生债务后，才会发出一份债务通知，要求当事人补偿债务。

但是，随着新系统的问世，人工审核的这个关键步骤被自动化电脑系统所代替。而最为关键的问题也就是出现在这个环节上——只要系统判定福利和个人收入存在偏差，就会在不经复查的情况下，自动向当事人发出偿还债务的通知。

据统计，在新系统问世前，联邦政府每年仅会发出2万份债务通知，而系统问世后，Robodebt每周都会发出超过2万份此类通知。

来自墨尔本郊区的大卫·狄格曼（Davidh Digman）就是全澳47万名Robodebt系统的受害者之一。56岁的狄格曼在2019年就因突发性心肌炎被紧急送往当地医院救治，而狄格曼认为自己的身体和心理健康遭到了Robodebt的不断折磨。

坐在有半米厚的文件堆旁边，狄格曼表示：“我以为我就要玩儿完了，他们不断给我寄来债务账单，有$3800的、$4088的、$1370的，还有$1500的……”

对此，维多利亚州法律援助（Victoria Legal Aid）律师罗万·麦克利（Rowan McRae）表示：“（自从Robodebt系统在2016年问世以来）我们每年底都会变得异常忙碌，因为大量的债务人（受害者）开始联系我们，说自己收到了大量的债务通知。”

而Robodebt的重大纰漏也与莫里森此前的承诺背道而驰——“在新系统之下，任何一个诚实守信的公民都不会蒙受损失，而新系统也将为联邦政府节约23亿澳币的开支。”

600亿巨型乌龙

2020年3月20日，为了对抗新冠疫情带来的毁灭性经济衰退，联邦政府推出了一套价值1300亿澳币的岗位保留津贴（JobKeeper）。

这套津贴在应对经济停摆而造成的失业率暴涨当中，确实起到了功不可没的缓冲作用——符合规定的员工可以每两周领取1500澳币的津贴。

在疫情近乎摧毁经济的危难关头，岗位保留津贴确保了人民的生计，而这些资金也最终回流到市场上，从而避免了澳洲经济的硬着陆。

但是，就在5月22日，这项津贴却被曝出“重大纰漏”——启动该政策实际所需资金仅为700亿澳币，而非此前所预计的1300亿澳币。

对于这次严重误差，联邦财政部（Treasury）以及税务局（ATO）表示，导致误差的原因是有1000家企业在替员工申请岗位保留津贴时将表格填错。

财政部和税务局在联名声明中表示：

“在提出申请的91万家企业中，有近1000家企业将表格填错……这些企业在‘符合规定领取津贴的员工人数’一栏中，将员工人数填写成了津贴金额1500……这导致政府大幅高估了符合条件的员工数量。”

虽然在特殊时期忽然出现600亿多余可支配资金属于天上掉馅饼，但是在高兴之余也不禁令人好奇，联邦政府高级部门怎能犯下如此低级的错误？

乌龙曝光后，参议院委员会主席凯迪·盖乐阁（Katy Gallagher）及工党代表人佩妮·王（Penny Wong）均要求财政部长福莱登宝格（Frydenberg）亲自站出来解释这个重大错误始末。

面对质问，财长却淡定表示：“没必要，这属于工党借机政治作秀……我本人最对众议院和财政部门的事务负责。”

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继续发酵

对于Robodebt丑闻，联邦政府已经表示将偿还高达7200万澳币的错误债务款项。但是由此引起的轩然大波却远未结束——以西太银行为首的各大银行纷纷要求联邦政府给个说法。

一名资深银行高管透露：“这根本不符合逻辑，政府铸下大错却可以一走了之……相比之下，西太银行违规案件中所谓的受害人只有12个，这两者（指Robodebt的近50万受害者）根本没有可比性。”

在这一系列事件发生的背后，也不禁令人反思：

为什么西太银行违反反恐及反洗钱法案长达5年之久才被发现？为什么联邦银行推出的新型提款机允许客户匿名单次存款20,000澳币（法律明文规定超过10,000必须报备），而却被普及至805个网点？西太银行的2300万次违规转账都是由同一个系统漏铜引起，就引来15亿澳币的罚款，那么税务局和财政部的表格错误导致600亿昏账又该罚多少呢？各大银行的罚款最终将用于何处？如果监管机构的失职成立的话，那又该由谁来负责处罚和监督呢？ 5

权利的镜像

在著名美剧《纸牌屋》中，凯文·斯贝西（Kevin Spacey）扮演的多数党党鞭弗兰克·安德伍德（Frank Underwood）曾向一位对金钱趋之若鹜的朋友说：“金钱就像是旅游景点的山寨豪宅，用不了10年就会开始破败；而权力则像是古老的石筑，可以屹立百年而纹丝不动。”

参考来源： 

https://www.smh.com.au/politics/federal/they-nearly-cost-me-my-life-how-robo-debt-turned-lives-upside-down-20200604-p54zk0.html

https://www.afr.com/companies/financial-services/nab-faces-significant-penalties-for-money-laundering-breaches-20191115-p53awd

https://www.afr.com/companies/financial-services/westpac-hit-by-austrac-for-systemic-failures-20191120-p53c8p

https://www.abc.net.au/news/2017-08-07/commonwealth-bank-how-smart-atms-and-coding-error-caused-mistake/8781066?pfmredir=sm

https://www.austrac.gov.au/austrac-seeks-civil-penalty-orders-against-cba

https://www.afr.com/chanticleer/commonwealth-bank-pays-big-price-to-end-austrac-pain-20180604-h10xah

https://www.afr.com/companies/financial-services/commonwealth-bank-to-pay-25m-to-settle-bank-bill-swap-rate-case-20180509-h0ztkk

https://www.abc.net.au/news/2017-11-15/sa-government-dumps-bank-tax/9152614

https://financialservices.royalcommission.gov.au/public-hearings/Documents/transcripts-2018/transcript-13-march-2018.pdf

http://fintech.treasury.gov.au/the-strength-of-australias-financial-sector/

https://www.intelligentinvestor.com.au/investment-news/why-australian-banks-earn-so-much-profit/138287

https://www.marketscreener.com/COMMONWEALTH-BANK-OF-AUST-6492243/company/

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