澳洲三度加息后，借贷能力骤降$10.66万，每月还款额不断增加！买不起房和买得起房的人都沉默了

自五月的第一次加息以来，澳洲房产市场颓势已现，房价应声下跌。

而澳储行在7月5日将现金利率再上调0.5%，这不仅让没买房的购房者因借贷能力下降而苦恼不已，买了房的房主也因还不起贷款，同样遭了殃。

三个月少贷$10.66万

由于澳储行在7月5日将现金利率提升了0.5%，使现金利率达到了1.35%，许多首次置业者也在拍卖会上少了许多底气。

根据RateCity给出的模型显示，如果一家有四口人，一位有全职工作，而另一位只是兼职，那么该家庭在4月份的借贷能力大概为87.14万澳元。

在经历了今年的三次加息后，如今却最高只能借到76.48万澳元。这意味着在仅仅三个月里，同样一个家庭就因加息少贷10.66万澳元。

而根据Westpac的经济学家预测，如果现金利率在2023年5月份达到了2.25%，那么该家庭的借贷总额或将减少14.49万澳元。

如果是单身人士，原本在4月可借到的67.74万澳元在三次加息后也降至59.45万澳元。

而这一数字将在明年5月暴跌至56.12万澳元，借贷能力骤降11.62万澳元。

不仅如此，该模型计算的前提是借贷者没有其他债务，生活节约且工资会得到提高。

也就是说，这个模型只是一个理想情况，现实情况可能比这糟糕得多。

购房能力大大降低

来自悉尼的Andrea Harrison决定在她的借贷能力受影响之前，于3月抢先在北海滩买了一套房，以提升自己的生活质量。

“我当时只是想，在自己还有能力借到足够款项的时候赶紧买房，而不是等到一年后房价下跌再买，”Harrison女士说。

与此同时，她把现有的房产迅速挂牌，怕的就是加息后潜在买家贷不到足够的款，买不起她的房。

“也许实际上他们的借贷能力并不会受到影响，但这是一种心理作用，我还是会害怕他们买不起”。

一位来自当地的销售代理Benjamin Mulae表示，购买入门级房产的买家和年轻家庭受加息带来的预算降低影响最为明显。

“对于他们来说，现在要重新考虑购房预算；而对于市场的中上层购房者来说，他们对加息的感知力并不强，加息的影响也并不大”。

Mortgage Choice Dee Why的主席James Algar表示，在某些情况下，他的客户的借贷能力下降了10%。

“三个月前他们还能借到100万澳元，而在工资没有任何变化的情况下，现在只能借到不到90万澳元”。

不仅是没买房的购房者日子不好过，买了房的房主同样在为还贷而“寝食难安”。

房主同样遭了殃

来自Domain的经济研究主管Nicola Powell表示，澳储行对现金利率0.5%的上调，将使一套贷款50万澳元房产的还款额每月增加142澳元。

这意味着从五月的第一次加息算起，房主每月总共要为这套贷款50万澳元的房产多交363澳元。

而对于贷款100万澳元的房产来说，房主每月的还款额将增加726澳元。

“随着生活成本的不断增加，许多人将不得不动用家庭储蓄来支付额外上涨的贷款，”Powell女士说。

来自RateCity的Sally Tindall表示，随着利率的上升以及房价的下跌，许多房主或将很难还贷。

举个例子，如果一个房主在去年12月购买了处于悉尼房价中位数的房产，并支付了20%的首付，那么假设到2023年底房价下跌超20%，其房屋资产可能会缩减到只剩3%。

一旦两年固定利率贷款结束后，贷款与房屋价值比率将达到97%，房主将无法偿还债款。

不过，澳储行行长Philip Lowe却对利率上升持乐观态度，他认为加息并不会让房主陷入“财务危机”。

“现在的家庭储蓄仍高于疫情前水平，疫情期间许多家庭因封控措施降低了一些开支，同时在工资增长中储蓄了大量的财富”。

今日结语

澳储行的三次加息冲击了整个房产市场，借款能力的下降以及还款数额的增加，对于购房者和房主来说都是一场“硬仗”。

你是在为买房苦恼的购房者，还是打工还贷的房主呢？你有什么好点子度过这场“加息风暴”？