利率上涨的速度之快，使得澳洲的购房者面临着三十多年来最严重的抵押贷款负担能力问题。
（图片来源：《悉尼晨锋报》）
BetaShares的模型发现，如今普通购房者需要利用其家庭收入的45.4%才能负担得起中等价位的房子，这是自1990年第三季度以来的最高水平（当时的数据为45.5%）。
这已经超过了2008年第一季度全球金融危机时的42.1%。
由于悉尼的中位价更高，该地区的还款负担更大。在当前季度，悉尼的购房者需要利用其家庭收入的61.8%才能购买房子，比全球金融危机峰值的47.2%还要糟糕，而距离1990年第二季度的记录只有2.1个百分点。
墨尔本的购房者在当前季度中也将面临着最高的还款记录，占收入的44.4%。这比1990年第二季度的39.9%和全球金融危机峰值的39.6%还要严重。
至于布里斯班，该地区的购房者需要在抵押贷款上支付其收入的40.7%，这仍低于全球金融危机期间44.4%的峰值。
而珀斯购房者的房贷还款则占收入的30.1%，这数据也低于全球金融危机期间44.8%的峰值。
过去一年中的11次加息已提高了贷款者的每月还款额，同时抵消了房价有史以来最大跌幅所带来的好处。
实际上，银行不会贷款给还款占收入比例非常高的买家，但这些数据说明了想购买一般房屋的购房者所面临的挑战。
澳洲人的抵押贷款还款和家庭收入比例。（图片来源：《悉尼晨锋报》）
尽管目前的现金利率远远没有1990年达到的17.5%那么高，但自那时以来，房价相对于收入已经飙升。
1990年期间，全澳的房屋中位价约为平均家庭收入的3.1倍，而到了2022年第一季度已经攀升到6.6倍的峰值。尽管房地产面临着有史以来最严重的房价下跌，房价仍然是30年前的两倍。
据BetaShares的首席经济学家David Bassanese表示，新购房者的房贷负担几乎与婴儿潮一代在90年代时经历的情况一样糟糕。
“虽然利率仍然远低于1990年代初……但现实情况是，由于在过去30年中，房价相对于收入大幅上涨，购房者现在面临的房贷还款负担几乎和当时一样大。”
他表示，由于房价相对于收入的水平上升，因此即使利率是从相对较低的水平上调，也会对家庭造成更大的冲击，从而导致更高的债务水平。
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Impact Economics and Policy首席经济学家Angela Jackson也表示，新购房者面临了许多压力，一些人将面临住房危机。
她说：“毫无疑问，家庭正在经历困难的财务时期，特别是那些在过去两年进入住房市场的家庭……他们的债务远高于90年代的水平，这意味着比起30年前的90年代，低得多的住房压力就能触发住房压力。”
她还说，虽然澳联储的加息周期很可能走近尾声，而且家庭也在大流行期间建立了重要的缓冲，但为了控制通货膨胀，可能还会有更多的加息。
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Grattan Institute经济政策项目主管Brendan Coates表示，尽管婴儿潮一代在90年代的房贷还款更高，但他们的利率在购房后的两年内减半，而这对现在许多的澳洲年轻人来说不太可能发生。
他说：“很明显，与在1990年代申请贷款的人相比，如今贷款的人会在贷款期限内支付更多的费用，或至少很有可能是如此。”
他说，除了代际不公平，年轻人为了清偿不断增长的债务需要的时间更长，这将以个人和家庭的创新和冒险为代价，也会对整个经济造成影响。
“澳洲人现在越来越缺乏创业精神，因为这一代人的抵押贷款负担非常重，他们需要更长时间来偿还。这意味着他们更喜欢在收入上选择安全和稳定，因为他们需要继续偿还抵押贷款。”
发表于 2023-5-4 11:20:19
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