RBA今年预计还要加息三次！利率升至4.85%将使房主不堪重负

如果澳储行(RBA)再加息三次，背负100万澳元房贷的借款人每月还款额将达到7401澳元，而潜在房主将发现他们的借贷能力锐减。

高盛(Goldman Sachs)和凯投宏观(Capital Economics)本周均将终端现金利率预测上调至4.85%。

由于担心通胀持续存在，澳储行已将现金利率大幅上调至4.1%。3月份季度国民账户数据显示，整个经济体的工资压力有所加剧。

4.85%的现金利率将加大借款人面临的还款负担，在这个一代人以来最快的利率收紧周期，他们正面临着越来越大的财务压力。

根据RateCity的分析报告，如果现金利率达到4.85%，对于贷款50万澳元的家庭，他们的月还款额将达到3701澳元，自2022年5月首次加息以来增加了1366澳元。

对于一个贷款75万澳元的家庭来说，还款额将达到5551澳元，比去年5月增加了2049澳元。

拥有100万澳元抵押贷款的借款人——远高于全澳平均水平——如果现金利率达到4.85%，还款将比大流行期间（0.1%的现金利率）多出32,772澳元/年。

他们的月还款额将达到7401澳元，比2022年5月增加2731澳元。

这一估计是基于一名自住业主还本付息，贷款期还有25年，并假设借款人在过去一年中没有重新谈判贷款。

然而，市场上的再融资热潮意味着许多借款人已经协商到了一个更好的利率。

高盛首席经济学家博克（Andrew Boak）表示，他预计澳储行将在7月、8月和9月的三次董事会会议上连续加息0.25个百分点。

他说，“我们认为，风险倾向于一个更漫长的紧缩周期，例如，在2023年下半年加息步伐放缓，以及澳储行即将进行的制度改革带来的额外不确定性。”

澳储行估计，在现金利率达到4.6%的情况下，大约20%的贷款将无法再融资，因为借款人将无法通过还款能力评估。如果现金利率达到4.85%，这个数字还会更高。

澳储行在4月份的《金融稳定评估》中写道，“这一群体中，新借款人的比例过高，尤其是在利率非常低的时候，那一小部分以接近最大借贷能力入市的人。”

比价网站Compare the Market的数据显示，4.85%的现金利率还将使购房贷款规模急剧下降。

如果再加息三次，对于一个有两孩、总收入为15万澳元的家庭而言，借款能力将从2022年5月的86.84万元降至64.6万澳元。

年收入7.5万澳元的单身人士最多能借到36.37万澳元，低于现金利率为0.1%时的51.11万澳元。

Compare Market的总经理扎勒（Stephen Zeller）表示，贷款人现在比以往任何时候都更加谨慎，“当你申请房贷时，银行会考虑任何可能影响你还款的因素。”