澳男利用这一方法每年省下$1032房贷还款！“利率低至2.3%，还有现金奖励”

澳洲一位房贷借款人透露，即使在利率上升之前，他仅通过更换银行，每年就可以节省数千澳元的房贷还款。

2022年4月，工程研究员Andy Lock贷款的5年折扣利率即将到期，当时澳洲联邦银行（Commonwealth Bank）向他提供了3.03%的浮动利率房贷。那时，澳联储的现金利率仍处于创纪录的0.1%。

但通过转到西太银行（Westpac）并进行再融资（refinancing），他得到了2.3%的利率以及3000澳元的现金奖励。

现年31岁的Lock目前在布里斯班工作，但正在偿还已被他出租的一套霍巴特公寓的贷款，他表示，这0.7个百分点的差距使他有了应对自从2022年5月以来澳联储12次加息的能力。

Andy Lock（图片来源：《每日邮报》）

“我总是想找到竞争力最强的优惠。”他告诉《每日邮报》，“我并不是有意成为一个‘租金投资者’。我买了我的房子，原本在塔州生活，但现在我搬了，这只是我所处的情况。”

目前，澳洲四大银行中有三家放宽了再融资规定，澳洲国民银行（NAB）、西太银行和联邦银行都已更加宽松。只有澳新银行尚未宣布这方面的规定。

和许多借款人一样，这位现在住在昆州的塔州人在2016年购买位于霍巴特West Moonah区的两居室单位时，付了20%的首付，房价为27.8万澳元。

澳洲联邦银行提供的3.03%的利率，意味着他的每月还款将是942澳元，但转到西太银行后，还款降至856澳元。这相当于每月节省86澳元，或每年节省1032澳元。

对于平均抵押贷款金额为60万澳元的借款人来说，这意味着每月还款金额从2540澳元降至2309澳元。这231澳元的月度差额将在一年内累计至2772澳元。

此后，澳联储将利率上调了12次，至创纪录的4.1%。

这意味着，自2022年5月以来，利率上升了4个百分点，标志着澳洲自1989年以来最激进的货币政策紧缩步伐，而通胀仍然很高。

Andy Lock（图片来源：《每日邮报》）

澳洲联邦银行目前对于首付20%的新借款人收取的利率为6.44%，而西太银行的折扣浮动利率为5.99%。

对于一位有60万澳元抵押贷款的借款人来说，这意味着每月还款额将从3769澳元降至3594澳元，相当于每年节省2100澳元。

Lock的公寓在2016年的房价为27.8万澳元，而据CoreLogic数据显示，目前他所在城区的公寓中位价格为46.1890万澳元。这意味着像他这样的借款人在再融资时有更多的议价能力。

“我不是金融专家，但我想很多人几年前购买的房子价值可能已大幅上涨。“他说，“这不是你的初始存款，而是你当前的资产。”

一项针对1000名借款人的InfoChoice调查发现，27至42岁的千禧一代最有可能进行再融资，其中78%的人考虑进行此举，而对于所有借款人来说，这一比例为69%。

金融比较网站InfoChoice的金融分析师Dominic Beattie表示，一场“再融资海啸”正变得越来越激烈，澳联储估计，2023年将有88万个固定利率抵押贷款到期。

（图片来源：网络）

他说：“由于数以千计疫情时期的固定利率抵押贷款，尚未转换到目前残酷的利率，这场再融资浪潮还有很多剧情等待发酵。”

澳洲审慎监管局（APRA）要求银行评估借款人应对浮动抵押贷款利率上涨3个百分点的能力。尽管对于承担新债务的借款人来说规定仍然严格，但西太银行、澳洲联邦银行和最新加入的国民银行已经放宽了寻求再融资的规定。

从2021年7月21日开始，澳洲国民银行放宽了最低20%首付的借款人的偿还贷款规定。那些拥有良好月度还款记录的借款人，将被允许通过延长贷款期限，或增加1%的贷款额以覆盖再融资成本来进行再融资。

RateCity的研究主管Sally Tindall表示，这将阻止借款人陷入抵押贷款监狱的困境，尤其是那些从1.92%的固定利率转化至更高的7.68%浮动利率的借款人。

她说，“澳洲国民银行已跟随西太银行和澳洲联邦银行的脚步，为一部分困在抵押贷款监狱中的借款人敞开了大门。”

“帮助处于财务困境的借款人获得更低的利率，往往是他们能否按时偿还债务和拖欠还款之间的分水岭。”