第五大银行被华裔女富豪“拖下水”一度拉崩股市(组图)

随着越南地产女首富张美兰上周四领到罕见的死刑判决，该国历史上规模最大的金融诈骗案迎来了落幕时刻。与此同时，这一事件对越南金融体系的冲击还未结束。 越南央行出手了。据财联社4月17日报道，作为这场诈骗案的重要载体，此前被张美兰非法掌控的西贡商业银行（SCB）正在接受越南央行“前所未有”的救助。这家越南第五大银行此前卷入该国最大金融诈骗案，随后发生挤兑事件，还一度拉崩了越南股市。 4月15日，越南VN指数日内大跌超4%，创下2024年初以来的最大跌幅。


报道称，一份银行文件显示，截至4月初，越南央行已向西贡商业银行注入了240亿美元（折合人民币约1737亿元）的“特别贷款”，这相当于越南全年GDP的5.6%，外汇储备的四分之一。 上周，历经一个月的审理，67岁越南万盛发集团（Van Thinh Phat Group，VTP）原董事长张美兰因诈骗超900亿元被越南胡志明市人民法院一审判处死刑。 2022年10月，越南华人女首富、地产大亨张美兰突然被捕，警方称其涉嫌在2018年至2019年期间非法发行债券，筹集了数万亿越南盾。张美兰在越南房地产行业的影响极大，其创办的万盛发集团是越南最大的私营房地产企业。由于万盛发集团未上市，张美兰的具体身家不详，但越南圈内人士普遍称其为“越南华裔女首富”，是越南第四代华人，祖籍广东省汕头。据悉，张美兰通过数百个空壳公司和代理人，实际上掌控西贡商业银行90%以上的股份。 张美兰被捕的消息立即在越南商界引起轩然大波，与其关联的越南第五大银行西贡商业银行也被进行“特别审查”，这导致西贡商业银行遭遇储户疯狂挤兑，同时还引发了越南房地产业和企业债券市场的危机，越南股市也因此狂跌不止。


1700亿元！ 越南央行出手 据证券时报4月18日报道，越南历史上规模最大的金融诈骗案，对该国金融体系的冲击还未结束。北京时间4月17日，路透社报道称，如果不提供贷款，西贡商业银行将倒闭。但如果继续放贷，越南的国库将逐渐枯竭。 据报道，越南央行正在对陷入该国最大金融欺诈案的西贡商业银行（SCB）进行“史无前例”的救助。之所以将该行动描述为“史无前例”，原因在于注资的巨大规模、操作的复杂性，以及该案件对越南金融体系已经造成和可能带来的损害程度。


图片来源：视觉中国（资料图 图文无关） 一份银行文件显示，截至4月2日，越南央行已向SCB注入了240亿美元（折合人民币约1737亿元）的“特别贷款”，该文件自3月29日起每日更新越南央行总体注资的数据。文件显示，越南央行最初在2022年10月和11月平均每月向该银行注资37亿美元，之后到2023年10月放缓至每月约12亿美元。去年11月以来，注资速度进一步放缓，每月注入的金额约为9.1亿美元。 越南央行数据显示，去年越南公共债务占GDP的比例保持在37%左右，预算赤字略有扩大至GDP的4.4%。年底外汇储备约为1000亿美元。越南央行此前从未公开披露其向SCB注入资金的规模。现在据报道，越南央行向SCB提供的资金总额相当于越南全年GDP的5.6%，外汇储备的四分之一。 即便如此大规模的救助，西贡商业银行的经营状况仍然没有起色。文件显示，截至去年12月底，这家银行的存款规模下降80%至约60亿美元。照这个速度下去，今年年中该银行的存款就会完全耗尽。与此同时，截至去年10月，不良贷款已经飙升到这家银行信贷余额的97.08%。 最新消息显示，尽管有官方支持，但截至去年12月，西贡商业银行仍面临流动性问题，当其客户向其他银行转账时，西贡商业银行有时难以按时结清付款，也难以通过该国的主要清算系统处理付款。该银行表示，这影响了客户的“心理”，并给整个银行和金融系统带来了风险。


重组计划取决于“烂尾楼”估值 据财联社4月17日报道，要彻底解决西贡银行的问题，离不开对这家银行进行彻底重组。据该国的官方媒体报道，越南政府已经多次寻求私营部门对西贡商业银行提供帮助，其中也包括外国投资者。越南法律对外资持有银行股权有30%的上限规定。 去年底也有消息称，越南央行已经指定私营房地产开发商太阳集团，制定重组西贡商业银行的计划，目前并不清楚有任何进展。 但任何重组都需要算清“旧账”——张美兰及其众多地产公司用作抵押品的房地产资产，到底还值多少钱。比较棘手的是，大多数的资产都是未完工的房地产项目，许多仍在申请许可，还有一些则涉嫌违反国有土地出让的规定。虽然也有一些胡志明市核心区域的高档房产，但大多数都是未完工的“烂尾楼”。 目前各方对资产价值的主张也存在巨大差异。根据报道，张美兰家族估计这些资产能够值300亿美元，但越南央行聘请的评估公司，给出的评估价值只有120亿美元。


越南女首富，被判死刑 4月11日，越南胡志明市人民法院法官宣布判处越南房地产商、女首富张美兰死刑。


图片来源：越南媒体报道截图 67岁的张美兰被指控诈骗金额达125亿美元（折合人民币约905亿元）。在判决中，法官认定张美兰挪用公款、受贿以及违反银行规定罪名成立，造成特别重大经济损失。此外，法官还要求张美兰缴纳673.8万亿越南盾（约合人民币1950亿元）的赔偿金。 据红星新闻，在判决宣布前，张美兰的一名家属声称不管判决如何，张美兰都会上诉。根据相关法律，她可在15天内提出上诉。有报道指出，此前越南的死刑主要是针对涉毒或谋杀案嫌疑人，而不是贪腐案嫌疑人，这是一场“罕见的判决”。报道称，共有约2700人被传唤出庭作证，来自10个地区的检察官和200多名律师参与其中。 与案件相关的证据加起来共有104箱，总重6吨。据悉，与张美兰一同受审的还有另外85名被告，所有被告均被判有罪，其中有4人被判终身监禁，其余人被判处不同刑期，时间从3年至20年不等。其中，张美兰的丈夫朱立基（音）被判入狱9年、张美兰的侄女张惠云（音）被判入狱17年。 越南最高人民检察院递交的公诉书称，张美兰利用行贿等违法手段，获取西贡商业银行85%至91.5%的股份，给该行造成了约498万亿越南盾（约合199亿美元）的损失。 检方称，自2019年2月起的三年内，张美兰命令其司机从银行提取了共108万亿越南盾，并直接存放在其豪宅的地下室内。有报道称，如此巨量的现金数，即便全部都是越南最大面额的纸币，总重量也高达两吨。 新加坡智库“尤索夫伊萨东南亚研究所”越南研究计划主任李洪和（音）称，张美兰和她的万盛发集团将西贡商业银行当作自家“钱袋子”这件事并不是秘密，“她一直在通过西贡商业银行拿钱，然后再在黄金地段大规模收购房产。” 据介绍，张美兰出生于1956年，年少时就随母亲一起在胡志明市的老市场售卖化妆品。1992年，她遇到了她的丈夫、投资人朱立基，两人后来生下了两个女儿：出生于1994年的朱悦怀（音）和出生于1995年的朱悦潘（音）。 1992年，张美兰及其家人创办了万盛发公司。当时的越南，正处于经济转型时期，而万盛发公司也在数年时间内成长为越南最强的房地产公司之一，并参与了胡志明市中心的多个地标建筑的建设，如39层高的西贡时代广场、五星级温莎广场酒店等。 据报道，截至张美兰被捕时，万盛发集团已经成为了一个拥有超过1000多家公司的商业帝国，法定代表人就有数百人。旗下的1000多家企业又可分为四类：以西贡商业银行为代表的金融机构、在越南从事商业活动（主要是房地产、餐厅和酒店业务）的公司、主要任务是帮集团从银行借款等业务的“幽灵”公司，以及负责管理张美兰家族在海外资金和资产的公司。 在万盛发集团，共有4名股东。其中，张美兰持股60%、朱悦怀持股10%、朱悦潘持股10%，以张惠云为代表的Emerald公司持股20%。 值得注意的是，朱悦怀在餐饮业也颇有建树，曾在2016年被《财富》网站推荐为“最具实力的女性之一”，也被媒体称为“餐饮界新秀”。