数百万美国人噩梦重演:以为已还清的房贷 竟成僵尸贷

随着美国各地房价飙升，一种被称为“僵尸抵押贷款”的现象正在卷土重来，专家警告称这可能会对房主造成重大财务困境。 在2008年房地产崩溃之前，数百万美国人在房屋上获得了第二笔抵押贷款，但在随后的经济危机中违约。由于房价暴跌，许多贷方没有继续进行止赎程序，因为这样不太可能收回资金。许多房主也认为他们的第二笔抵押贷款已被核销。 然而，这些被遗忘的贷款现在却被债务催收机构以极低的价格买下。随着房价回升至创纪录水平，这些催收机构看到了获利的机会。 他们现在正在向房主追讨这些“僵尸抵押贷款”，通常会加上多年的利息和滞纳金。这使得许多房主面临着失去房屋的风险，即使他们认为已经偿还了债务。 一个名叫凯伦·麦克多诺的马萨诸塞州妇女就是受害者之一。麦克多诺在2005年为她的房子获得了80/20贷款，这意味着她有两笔抵押贷款 - 一笔覆盖80%的房屋价值，另一笔覆盖剩余的20%。


来自马萨诸塞州的凯伦·麦克唐纳（Karen McDonough）认为她的第二笔抵押贷款已被注销。 在2008年金融危机期间，麦克多诺的第一笔抵押贷款进行了调整，每月还款额增加了700美元。为了使贷款更具可负担性，她成功地修改了贷款条款。她还被告知她的第二笔抵押贷款已被免除。


在2008年金融危机期间，麦克多诺的第一笔抵押贷款进行了调整，每月还款额增加了700美元。 然而，在2022年，麦克多诺发现她的第二笔抵押贷款并没有被免除，而是被出售给了一家债务催收公司。该公司正在对她进行止赎，试图夺取她的房屋。 麦克多诺并不是唯一一个遇到这种情况的人。据美国国家公共电台报道，仅在过去两年里，纽约州就有至少10,000笔旧的第二抵押贷款启动了止赎程序。马里兰州也有数百笔类似的案件。 “对我来说，这些数字非常可怕，”全国消费者法律中心律师安德烈娅·博普·斯塔克 (Andrea Bopp Stark) 告诉媒体。 这个问题据担心在美国各地普遍存在。 克雷顿大学法学院教授戴维·韦伯 (David Weber) 告诉《纽约时报》：“如果你看一下这些止赎申请的数量，或者至少是收取这些 ‘僵尸’ 债务的尝试，你就会开始看到这些数字急剧上升到成千上万，甚至更多，在各个司法管辖区。”


这之所以成为问题，是因为房屋被拍卖时，带有两笔抵押贷款的房屋的贷款会等待着收回。如果房子能卖出去，那么第一笔抵押贷款将优先获得足够的钱来偿还债务，剩下的钱才会用于偿还第二笔抵押贷款。美国国家公共电台报道称，2008 年房价暴跌后，许多第二笔抵押贷款似乎变得毫无价值。 ref： https://www.dailymail.co.uk/yourmoney/housing-market/article-13543249/nurse-family-home-sold-zombie-mortgage.html